昨晚不知有多少加拿大人彻夜难眠，因为今天星期三，全国瞩目的加拿大央行会议即将召开。

    在加拿大全民皆房的今日，民间杠杆水平已经武装到牙齿，去年七月和九月两次加息后，许多人都感觉到按揭债务的压力。

    加拿大央行如果今天宣布第三次加息，对房贷按揭债务深重的人们无疑是雪上加霜。

    央行加息更多的是对于心理层面的冲击，许多人都以为今年才刚开始，加息的脚步还很遥远！熟料，新年伊始，加息预期就骤然上升。

    这些年利用杠杆投资地产，令许多人收益颇丰，但是随着利息的上升，借贷成本也将明显增加。表面看来，将利息再上调0.25%并不是很大的动作，但是相比加息之前的0.5%，现在的债务成本的就已经翻了一倍！再加下去哪里受得了！

    昨日最新出炉的MNP消费者债务调查结果显示，三分之一的加拿大消费者无力支付每月账单，这个数据较去年九月加息时上涨8个点。如果今年连续加息，可能把他们推向破产的边缘。 

    即使勉强挣扎的人们，调查数据显示42%的人在每月支付账单后，只有200块加币的宽裕程度，再次加息令费用上涨后，这些人们也将难以为继，将会面临财务困难。

    MNP问卷调查中，加拿大人在2018年最担心的问题，就是加拿大央行加息！当利息上涨的环境下，70%的人们表示将会减少支出，省吃俭用，为了几年里集中精力还债。

    其实，利息上涨只是一个因素而已，安省今年开始实施的提高最低工资，也许帮到一些低收入的工作人群，但是也造成物价上涨。许多人开始感觉到，涨的那点工资，哪里抵得住各种服务价格的飙升！

    根据加拿大另类政策中心（CCPA）的报告，多伦多的托儿费用冠绝全国城市，2017年较去年急升逾21%，升幅接近通胀率的6倍。今年安省提高最低工资后，托儿所马上涨价！根据多伦多星报报道，就在省府今年开始实施最低时薪$14之后，他们本月要交的托儿费就涨了24%！ 

    央行加息，省府提薪，消费者债务压力山大，刚进入2018年，MNP这份问卷就给我们描绘了一幅凄惨的画面！

    MNP这次季度调查问卷是在2017年12月8日进行的，问卷调查涵盖2001名加拿大消费者。细心的朋友会发现，许多问卷调查抽样都在2000人左右。为何不选一千，不选三千，非要选择两千个样本呢？

    原因就在统计经验值，从统计学的误差范围上看，1000个样本误差范围+-3.4， 2000个样本2.4，随后就效益递减，选择2000个左右的抽样是最优化的。

    肯定有好奇的网友会问，加拿大哪里有那么惨，这个数据准确吗？

    这其实是个非常好的问题，现在科技越发达，统计数据却越来越水！在过去电脑不发达，手机也没有的时候，统计数据完全靠人工采集，这样虽然费时费力，但是有一点好处，由于样本采集是随机性的，只要样本足够大，统计偏差就降低。

    现在社会越发达，越注重成本，与其靠人工采集，不如通过在线调查。Online Survey 虽然也采集2000个样本，但是，由于无法判断是不是随机选择的，所有在线调查都不可以用统计误差范围来衡量。

    数据准不准已经不是最重要的问题，数据反映出来的问题，加拿大人债务水平过高却是不争的事实。 

    如果说一个统计不准确的话，从现在各种统计数据看，加拿大人的平均债务水平处于历史高位，一些加拿大家庭已经在支付债务方面勉为其难，pay cheque to pay cheque 的情况并不少见。只要工资单一停，债务的支付就会出问题。紧绷的债务弓弦如果再加上些力道，对许多深陷按揭债务中的家庭都是严峻的考验。 

    在央妈变得铁石心肠的今天，借贷的成本上升已经是共识。过去享受低廉浮动利率成本的购房者，现在必须要考虑是否保持浮动，还是转为固定利率。 

    固定按揭贷款的朋友表面上不受冲击，不过随着最近国债价格受到加息影响下跌，国债收益率的上升，使得固定按揭成本同样上升！

    在一个升息时代里，即使这次没有收到加息影响，但固定按揭贷款总有renew 的时候，到那时候就会发现每月的付额度增加不少。

   正如去年七月加息来的毫无厘头一般，加拿大央行今天是否加息，无论Bay Street（加拿大的华尔街）的分析师，还是Main Street的老百姓，大家都只是猜测而已，今夜，不知道多少加拿大人要度过一个无眠的长夜？因为，明天的财经头条，将不再是报纸的惯常文章，而是关系到成千上万的加拿大人口袋里钱的重大头条！

【陈思进作品介绍】

1、在蜻蜓FM推出“陈思进电台”，已开《十分钟读懂财经新闻》、《思进看世界》、《心机—绝情华尔街》、《时评》等专辑（http://url.cn/46mTiry）；

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